Попит на житлову нерухомість в Україні повільно зростає, але залишається значно нижчим, ніж до початку повномасштабної війни. Очікувати значного зростання попиту не варто, заявила директор Департаменту фінансової стабільності НБУ Первін Дадашова, повідомляє РБК-Україна з посиланням на презентацію „Звіту про фінансову стабільність” НБУ.
Купують вдвічі менше
За словами Дадашової, НБУ відстежує кількість угод на ринку. „Кількість угод зараз вдвічі нижча, ніж вона була раніше,”— сказала вона. Кількість угод зростає місяць до місяця, квартал до кварталу, проте це стосується переважно вторинного ринку.
На первинному ринку нерухомості обсяги угод залишаються стабільно низькими. Основними стримувальними факторами є безпекові ризики та невизначеність, що впливають на інвестування в житло на ранніх стадіях будівництва. Через відсутність інвестицій пропозиція житла не поповнюється новими об’єктами, які могли б бути побудовані під час воєнного стану. На первинному ринку в основному зʼявляються завершені або введені в експлуатацію проекти.
Ціни на житло і Україні зростають. Лідер – Ужгород.
На вторинному ринку ціни на житло зростають, проте ця тенденція більше відображає рух обмінного курсу, а не зміни фундаментальних факторів попиту та пропозиції. Угоди на ринку укладаються з дисконтом від заявлених цін, хоча дисконти поступово зменшуються.
На первинному ринку нерухомості ціни також зростають. З початку року найбільше здорожчало житло в Ужгороді (на 15%) та у Львівській області (на 14%), тоді як у Києві – лише на 2%. Підвищення цін на первинному ринку робить вартість квадратного метра співмірною або навіть вищою за вартість житла на вторинному ринку. Це враховує ризики недобудови та вартість ремонту, що створює суттєву цінову перевагу для вторинного житла.
Оренда житла
Оренда житла також дорожчає. Орендну ставку підвищують, у тому числі за вже винайнятим житлом. Співвідношення цін та оренди коливається навколо довгострокового середнього, що свідчить про стабілізацію вторинного сегмента ринку в Києві. Нині середня вартість оренди квартири в столиці еквівалентна десяти рокам її оренди.
Іпотека
Частка іпотеки в угодах купівлі житла залишається досить незначною – 5,4%. Проте цей показник суттєво вищий, ніж перед початком повномасштабного вторгнення. Майже всі іпотечні угоди укладаються за програмою єОселя, від роботи якої дедалі більше залежить попит в окремих сегментах ринку житла. За умовами єОселі кредитується придбання нових готових об’єктів (не старіше 10 років) та об’єктів на пізніх стадіях будівництва.
При оформленні іпотеки за програмою єОселя слід враховувати кілька додаткових витрат, про які розповіла керівниця адвокатського бюро, адвокат Тетяна Даниленко у коментарі для РБК-Україна.
Основні витрати:
– Нотаріальні витрати у банку становлять близько 12 000 гривень.
– Послуги нотаріуса, що супроводжує угоду купівлі-продажу, оплачуються окремо і розподіляються між покупцем і продавцем.
– Комісія за видачу іпотечного кредиту зазвичай становить 1% від вартості кредиту.
– Страхування об’єкта іпотеки на весь період виплат. Ставка страхування складає 0,25% від повної вартості нерухомості щороку.
– Страхування життя або здоров’я може бути додатковою вимогою від банку.
– Послуги оцінювача нерухомості вартують від 3 500 гривень.
– Разовий платіж до Пенсійного фонду – 1% від загальної вартості нерухомості.
– У разі залучення рієлторів на ринку нерухомості зазвичай покупець оплачує їхні послуги. Комісія рієлтора може становити 1-5% від вартості нерухомості.
– Щомісячні платежі згідно графіку погашення.
Хто може оформити кредит за програмою єОселя:
Програма передбачає іпотеку під 3% річних для таких категорій:
– Військовослужбовці за контрактом та члени їхніх сімей.
– Медичні працівники державних та комунальних закладів.
– Педагогічні працівники закладів освіти державної та комунальної форм власності.
– Науковці закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форм власності.
– Державні службовці силових структур, ДСНС, Служби судової охорони, детективи НАБУ, ДБР, БЕБ.
Якщо за час дії іпотечного договору людина втратить статус однієї з вказаних категорій, ставка підвищиться до 7% річних.
Банки України 2023 року видали 6114 іпотечних кредитів на загальну суму 9,1 млрд грн.
Про це повідомляє пресслужба НБУ.
За даними опитування Нацбанку, обсяг наданих населенню іпотечних кредитів у 2023 році порівняно з попереднім роком зріс майже вп’ятеро, а кількість угод потроїлась.
Уточнюється, що про видачу нової іпотеки в грудні поінформували 8 банків, які кредитували придбання житла. Більшість угод, як і раніше, укладалися на вторинному ринку нерухомості. Водночас надалі дещо зростала кількість угод на первинному ринку.
«Рушієм іпотечного сегменту залишається пільгове кредитування в межах програми «єОселя» (майже всі кредити протягом року надано в межах програми)», – повідомили в НБУ.
Згідно з даними регулятора, середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами у грудні залишилася на рівні листопада – 7,6%, водночас рік тому, у грудні 2022 року, – 8,3%.
Зазначається, що в регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів 2023 року видано в Києві та Київській області – 2664 договори на загальну суму 4,5 млрд грн (50% від загального обсягу), Львівській (314 договорів на 518 млн грн), Рівненській (344 на 461 млн грн) та Вінницькій (304 на 455 млн грн) областях.
Протягом трьох місяців 500 українських родин скористалися програмою „єОселя”, отримавши іпотечні кредити під 7% на суму 850 мільйонів гривень. Загалом, банки надали практично 4600 іпотечних кредитів в рамках цієї програми, загальною сумою 6,7 мільярда гривень.
Про це повідомили у Міністерстві економіки.
При цьому, 67% були надані військовослужбовцям і представникам правоохоронних органів, 12% отримали педагоги та науковці, а 9% – медичний персонал.
Повідомляється, що представники цих професій мають можливість отримати кредит під пільгову ставку 3%. У той же час, будь-який українець, який не має власного житла або бажає покращити житлові умови, також може отримати іпотечний кредит за цією програмою під 7%.
Лише минулого тижня було видано 197 кредитів на суму 312 мільйонів гривень, зокрема:
Кредити під 3% отримали 104 військовослужбовці та силовики, 16 педагогів, 9 медиків та 6 науковців,
Кредити під 7% отримали 51 українець без власного житла, 6 ветеранів, та 5 ветеранів подій на сході.
Найбільше кредитів було взято для придбання житла на вторинному ринку (146 кредитів). У новобудовах придбали квартири 47 осіб, а чотири українці отримали гроші на купівлю житла, яке наразі будується.
Де беруть кредити найбільше
Розподіл іпотечних кредитів за областями виглядає так:
Київська область – 66 кредитів;
Місто Київ – 31 кредит;
Львівська область – 13 кредитів;
Вінницька область – 10 кредитів;
Рівненська область – 9 кредитів.
В Мінекономіки додають, що взяти кредит за програмою „єОселя” можна у 6 банках: Ощадбанк, Приватбанк, Укргазбанк, Глобус банк, Sky Bank та Укрексімбанк.
Іпотечне кредитування у червні зросло більше ніж удвічі за кількістю договорів, у порівнянні з травнем. Ставки за іпотечними кредитами за місяць знизилася – до 7,9%. Відповідні результати опитувань банків оприлюднили в НБУ.
„Банки України в червні 2023 року видали 527 іпотечних кредитів на загальну суму 754,1 млн грн”, – повідомили у НБУ.
Як зазначається, результати опитування свідчать про зростання обсягу та кількості іпотечних кредитів порівняно з травнем більш ніж удвічі передусім завдяки активізації пільгового кредитування в межах програми «єОселя».
Про видачу нової іпотеки в червні поінформували п’ять банків, які кредитували придбання житла переважно на вторинному ринку нерухомості.
„Середньозважена ефективна ставка за іпотечними кредитами становила в червні 7,9% (у травні – 8,1%) „, – повідомили у Нацбанку.
Де найбільше беруть іпотеку
У регіональному розрізі найбільше іпотечних кредитів у червні, як зазначається, видано у:
місті Києві та Київський області – 223 договори на загальну суму 377,9 млн грн (50,1% від загального обсягу),
Львівській (25 договорів на 41,8 млн грн),
Рівненській (30 на 41,6 млн грн),
Вінницькій (26 на 37,5 млн грн) областях.
Під час опитування в липні 2023 року відповіді надали 26 банків, частка яких у загальному валовому іпотечному портфелі на кінець 2021 року становила 94,9%.
Тепер українці можуть отримати пільговий кредит на житло від держави за ставкою 3%.
У додатку „Дія” запустили програму „еОселя”, тепер українці можуть отримати державну пільгову іпотеку.
Як повідомив віце-прем’єр-міністр – міністр цифрової трансформації України Михайло Федоров, на першому етапі послуга доступна для захисників, силовиків та їх сімей, а також для вчених і педагогів.
В прес-службі Мінцифри також зазначили, що „еОселя” – це державна пільгова іпотека зі ставкою 3%.
„Нашим завданням було розробити технічну частину послуги, щоб ви не ходили по кілька разів до банку, збирали купу документів і стояли в чергах. Поки ви подаєте заяву, автоматично підтягуються дані з 11 реєстрів. А це – понад 300 полів заяв. Але в „Дії ” це все відбувається всього в кілька кліків. До того ж подати заяву можна одночасно в один або п’ять банків, а не ходити до них”, – розповів Федоров.
Зазначається, що з початку повномасштабної війни мільйони українців втратили домівки. Тому президент Володимир Зеленський ініціював запуск програми доступного кредитування житла „еОселя”, щоб українці поверталися додому, жили і працювали в Україні.
Програма „Доступна іпотека” була запущена з 1 жовтня 2022 року для чотирьох категорій громадян. Отримати пільговий кредит під 3% на 20 років з початковим внеском у розмірі 20% для купівлі житла можуть військовослужбовці, працівники сектору безпеки і оборони, медики, вчителі та педагогічні працівники, науковці.
До участі в програмі можуть приєднатися громадяни України віком від 18 до 70 років, платоспроможні, які не мають житла або володіють нерухомістю менше 52,5 кв.м (додатково 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї) і не перебувають під санкціями.
Алгоритм участі в програмі передбачає подачу заявки через „Дію”, отримання відповіді банків в „Дії” і вибір житла, яке планується придбати на умовах пільгової іпотеки. Далі необхідно буде укласти договори з банком і договір купівлі-продажу квартири.
Другий етап програми „Доступна іпотека” розпочнеться з 2023 року і в ньому зможуть взяти участь всі українці, оформивши кредит на житло під 7% річних.
З 1 жовтня для чотирьох категорій громадян України запрацює програма «Доступна іпотека». Про це повідомляє «Урядовий портал».
«Програма «Доступна іпотека» запрацює з 1 жовтня 2022 року для чотирьох категорій громадян. Перша – це військовослужбовці за контрактом та працівники сектору безпеки та оборони. Друга категорія – це медики. Третя – вчителі та педагогічні працівники. Четверта категорія – науковці», – зазначив прем’єр-міністр України Денис Шмигаль.
Ставка за іпотекою для всіх цих категорій громадян складатиме 3%. Термін іпотеки – до 20 років. Мінімальний початковий внесок – 20% від вартості житла.
«З наступного року програма запрацює для всіх українців, які потребують покращення житлових умов. Ставка буде так само пільговою і складатиме лише 7% річних», — додав очільник Уряду.
Денис Шмигаль наголосив, що нова масштабна програма іпотеки дозволить активізувати нове будівництво та суттєво сприятиме відновленню економіки.
Президент Володимир Зеленський заявив, що українці повинні мати можливість придбати житло в кредит під доступні відсотки – хоча б під 10% річних, бо банківські ставки за іпотекою, які існували досі, – „просто непідйомні для багатьох українських сімей”.
За словами президента, одне з основних завдань нинішньої влади – щоб іпотека в Україні була під 10% річних і менше.
„Ми боролися впродовж року. На це працював і уряд, і Офіс президента, і Національний банк, і інші банки. Зараз є домовленості, і вони вже втілюються в життя – зараз іпотека знижена. У деяких банках – іпотека під 10%. В цілому було головне завдання: якщо буде іпотека 10% – ми дійсно допоможемо людям, які зможуть дозволити собі купівлю житла”, – сказав Зеленський.
Він розповів, що до обрання президентом, сам брав іпотеку на купівлю житла на столичній Оболоні під „страшні відсотки” – 22-25%.
За його словами, високі відсоткові ставки за кредитами на житло створюють значне навантаження на бюджет родини, адже майже весь заробіток доводиться віддавати банку.
„Є складнощі, я знаю. Вони пов’язані з обліковою ставкою Національного банку та з інфляцією. Але всі ці складнощі – технічні, всі вони з часом будуть нівельовані. Зараз найголовніше – вже є сигнал і є приклади: люди можуть і беруть іпотеку під 10%”, – заявив президента та додав, що це тільки початок.
За перший місяць роботи програми доступної іпотеки загальний обсяг наданих позик склав 75 млн гривень (понад 200 іпотечних кредитів).
