З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб „з карти на карту” (також відомі як P2P, C2С).
Як повідомили у пресслужбі НБУ, ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження. А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.
У Нацбанку уточнили, що 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність.
Тимчасовий ліміт на суму переказів з «карти на карту» запобігатиме використанню платіжної інфраструктури в протиправних цілях. Зокрема, йдеться про використання рахунків „дропів”, які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
«Дропи» – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як «транзитні» для переказу та «відмивання» незаконних коштів.
„Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через імітацію звичайної поведінки фізичної особи, проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч «сплячих» та вже активних рахунків”, зазначили у НБУ.
За даними кількох найбільших банків у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами на підставі участі в схемах дропів. Сума та кількість операцій переказів з картки на картку показує стійку тенденцію до зростання у всіх групах банків незалежно від обсягів карткового бізнесу
Через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік.
Запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків „дропів”. Запроваджений період обмеження строком на шість місяців буде використаний для напрацювання спільних рішень, спрямованих на вирішення цієї проблеми. Йдеться про законодавчі зміни, створення реєстру скомпрометованих карток та посилення вимог до банків щодо виявлення нетипової поведінки клієнтів.
Громадянам України можуть заблокувати банківські рахунки у разі порушення правил військового обліку. Про це йдеться у роз’яснені проекту army.gov.ua.
„Чи можуть заблокувати банківські рахунки? Так, блокування банківського рахунку може мати місце, але лише у разі примусового виконання постанови про притягнення особи до адміністративної відповідальності за порушення правил військового обліку, законодавства про мобілізацію”, – йдеться у повідомлені.
Також зазначається, що у разі невиконання обов’язків військовозобов’язаним, ТЦК та СП можуть подавати позов до суду з приводу тимчасового обмеження громадян України у праві керування транспортним засобом під час мобілізації.
Суд прийматиме рішення щодо позбавлення права керування транспортним засобом. А рішення суду у таких справах підлягають негайному виконанню.
Національний банк України наразі допрацьовує проект рішення, який передбачає встановлення лімітів на вихідні операції „з картки на картку”. Про це повідомив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, згідно з інформацією від прес-служби НБУ, пише РБК-Україна.
НБУ планує внести зміни, які стосуватимуться виключно Р2Р-переказів з картки на картку. Операції за реквізитами IBAN залишатимуться без обмежень.
За словами заступника голови НБУ Дмитра Олійника, один із варіантів лімітів, що обговорюється, передбачає не більше 30 операцій і до 100 тисяч гривень на місяць на одного клієнта в одному банку. Остаточне рішення буде ухвалено приблизно за місяць після ретельного обговорення.
НБУ провів дослідження операцій клієнтів 7 найбільших банків, які мають більше 91% всіх емітованих карток за два квартали 2024 року. Результати показали: обмеження у 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів, а ліміт за сумою не вплине на 95% клієнтів.
Проблема, яку намагається вирішити НБУ – дропи
Олійник зазначив, що останнім часом тіньовий ринок активно використовує „дропи”, людей, які за винагороду передають доступ до своїх банківських рахунків. Через ці рахунки масово переказуються гроші, здобуті нелегально, зокрема через кіберзлочини або торгівлю наркотиками і зброєю.
Поточні ліміти в банках:
ПриватБанк:
Для відправника:
– Кількість переказів на місяць: 200 по Україні, 20 за кордон.
– Ліміт суми переказів на місяць: 1 000 000 гривень по Україні, 100 000 гривень за кордон.
Для отримувача:
– Кількість переказів на місяць: 350 по Україні, 50 за кордон.
– Ліміт суми переказів на місяць: 1 000 000 гривень по Україні, 399 999 гривень за кордон.
Ощадбанк:
– Максимальна сума одного переказу: 29 999,99 гривень.
– Максимальна сума всіх переказів за добу: 65 000 гривень.
– Максимальна сума всіх переказів за місяць: 150 000 гривень.
– Максимальна кількість переказів за добу: 5 операцій.
– Максимальна кількість переказів за місяць: 50 операцій.
Monobank:
– Кількість операцій: 50 на день, 100 на чотири дні, 150 на місяць.
– Максимальна сума за одну операцію: 60 000 гривень на картку українського банку.
– Максимальна сума на місяць: визначається лімітом платіжних систем (MasterCard – до 10 000 доларів, Visa – до 25 000 доларів).
Обмеження вплинуть на роботу волонтерів
Український союз промисловців і підприємців (УСПП) вважає, що такий крок має бути ретельно проаналізований, особливо з точки зору впливу на волонтерську діяльність. В УСПП нагадують, що обмеження на переказ коштів можуть ускладнити збір коштів для волонтерських організацій і благодійних фондів, які наразі дуже потрібні для підтримки Сил оборони під час війни. Зменшення кількості доступних операцій та обмеження максимальної суми можуть знизити загальний обсяг зібраних коштів, що вплине на здатність організацій надавати допомогу тим, хто її потребує.
НБУ обіцяє переглянути окремі кейси у бік збільшення лімітів, якщо будуть наявні вагомі підстави. З одного боку, введення обмежень може допомогти у боротьбі з фінансовими шахрайствами, відмиванням грошей і нелегальним бізнесом.
Президент УСПП Анатолій Кінах підкреслив необхідність ретельного аналізу ситуації і забезпечення балансу між безпекою та зручністю фінансових послуг.
Visa та MasterCard – найбільші світові платіжні системи, які обслуговують мільярди клієнтів, причому їхній прибуток залежить і від комісій за проведення транзакцій. Стало відомо, що оператори систем мають намір збільшити комісійні збори, про що попереджає Bloomberg.
У публікації йдеться, що комісії зростуть за всі операції з використанням банківських карток Visa та MasterCard – покупки в магазинах, кафе, ресторанах, оплата сервісів з послугами та ін. Підвищення зборів для клієнтів платіжної системи MasterCard може відбутися вже в жовтні поточного року, при цьому невідомо, на скільки вони зростуть. Що стосується Visa, то компанія також має намір підвищити комісійні збори в жовтні, після чого у квітні 2024 року зміни торкнуться кредитних та дебетових карток.
Станом на сьогодні не відомо, наскільки зростуть комісії при проведенні оплат за допомогою карток, але очікується збільшення загального доходу двох компаній на суму у $500 мільйонів.
Варто відзначити, що основний дохід із встановленого комісійного збору забирає безпосередньо фінансова установа, яка випускає картки на основі платіжних систем.
Попри те, що розмір цього збору не дуже високий, клієнти все одно переплачують – це пов’язано з використанням кредитних карток, які відрізняються підвищеними комісійними зборами.
В 2019 році українці наростили кількість операцій з платіжними картками на третину – до 5 млрд. Обсяг таких операцій зріс на 24% – до 3,6 трлн грн.
Кількість операцій з використанням платіжних карт в Україні в 2019 році порівняно з попереднім роком зросла на 29% – до 5 млрд штук, а обсяг цих операцій – на 24%, до 3,6 трлн грн.
Як повідомляється на сайті Національного банку України, серед операцій з картами переважали безготівкові, на які припадає 82%, або вісім з десяти операцій.
Обсяг безготівкових операцій становив 1,8 трлн грн, або 50% операцій з картками. Минулого року цей показник становив 45%, а 5 років тому – 25%.
Найбільша кількість операцій з використанням карток припадає на розрахунки в торговельних мережах (51%), за обсягами – на перекази з картки на картку (42%).
Загальна кількість платіжних карток в Україні за рік зросла на 16% – до 68,9 млн шт, у тому числі 61% карт – активні.
Більше чверті активних платіжних карт – безконтактні і токенізовані картки, безготівкові операції з використанням яких становили третину загальної кількості та обсягу безготівкових операцій у торговельних мережах.
