Державна програма “Доступні кредити 5-7-9%” розрахована для кредитування молодих підприємців, за участю чотирьох українських банків.
Ми проаналізували умови, на яких держава готова підтримувати молодих підприємців і розповідаємо про процедуру отримання кредиту під 5-7-9% та умовний “портрет” клієнта-підприємця.
Що передбачає держпрограма “Доступні кредити 5-7-9%”
Метою отримання кредиту має бути щось з переліку: придбання нових або б/в основних засобів (крім нерухомості), модернізація і ремонт наявних засобів, будівництво, ремонт (реконструкція) приміщень (крім офісів).
Процентна ставка за кредитом становить:
а) 5% річних – якщо виручка підприємства складає не більше 25 мільйонів гривень на рік. До того ж цей бізнес має створити як мінімум два робочих місця протягом першого кварталу роботи.
б) 7% річних – для бізнесу з виручкою до 25 мільйонів гривень на рік, який не створює робочих місць. При цьому за умови створення кожного нового робочого місця відсоткова ставка знижується на 0,5%.
в) 9% річних – для бізнесу з виручкою до 50 мільйонів гривень на рік.
Аби стати учасником держпрограми, підприємець має відповідати таким критеріям:
- Малий бізнес повинен мати державну реєстрацію як юридична особа приватного права або фізична особа – підприємець.
- Учасники та кінцевий бенефіціарний власник є фізичною особою – резидентом України.
- Середня кількість працівників на момент подачі заявки не перевищує 50 осіб з урахуванням пов’язаних підприємств.
- Річний дохід від будь-якої діяльності не перевищує 50 мільйонів гривень на момент подачі заявки з урахуванням пов’язаних підприємств.
- Кредит направлений на інвестиційні цілі: покупку, модернізацію, ремонт основних засобів.
- Для діючого підприємства – його діяльність має бути прибутковою за останні 4 квартали.
- Для новостворених підприємств – підприємець має представити реалістичний і обґрунтований бізнес-план.
Новостворене підприємство (малий бізнес) має відповідати таким характеристикам:
- Вести господарську діяльність менше року;
- Мати досвід і бізнес-план для реалізації інвестиційного проєкту;
- Забезпечувати роботу не більше ніж 50 працівникам;
- Мати річний дохід від діяльності не більше 50 мільйонів гривень;
- Мати чітко визначений перелік видів економічної діяльності;
- Розмір держпідтримки за Програмою не призведе до перевищення еквіваленту 200 тисяч євро з урахуванням пов’язаних підприємств.
Для діючих підприємств умови аналогічні за виключенням перших двох пунктів: ведення господарської діяльності має перевищувати рік, а господарська діяльність має вестися протягом останнього звітного року.
Цікаво, що держава зазначає, яким має бути бізнес-план, аби він переконав кредиторів у доцільності бізнесу підприємця. Отож успішний бізнес-план має відповідати на питання:
Чому ми впевнені, що ідея класна, чим продукт відрізняється від пропозицій конкурентів, як ми розкажемо про це клієнтам, аби вони нас полюбили, як ми організуємо роботу команди, постачальників та партнерів, скільки грошей ми витратимо і заробимо, які ризики бізнесу і як з ними працювати.
Для того, аби взяти участь у держпрограмі “Доступних кредитів”, потрібно заповнити реєстраційну форму на сайті програми. Це допоможе визначити, чи підпадає потенційний учасник під умови участі у програмі. Якщо учасник успішно проходить перший етап і отримує “Так” від системи, значить його заявка уже у банку і потрібно чекати на дзвінок менеджерів, котрі нададуть перелік необхідного пакету документів для отримання кредиту. Після того як учасник надішле банкові документи, фінустанова приймає рішення про видачу кредиту. Далі – підписання договору з банком, і отримання від держави компенсації для видачі кредиту під ставку 5, 7 або 9%.