Az igazolt jövedelemmel rendelkező ügyfelek nagyobb összegű utalásokat végezhetnek.
Február 1-től az ukrán bankok új korlátozásokat vezetnek be a bankkártyás utalásokra, beleértve az IBAN-számlákra való utalásokat is. A havi limitek 150 000 hrivnyára lesznek beállítva. Az erre vonatkozó rendelkezéseket az ukrán bankok által aláírt memorandum tartalmazza.
Az új szabályozás csak azokra az ügyfelekre vonatkozik, akik nem tudják igazolni jövedelmüket. Az ügyfeleket három kategóriába sorolják be a kockázati szint alapján, amelyet a bankok határoznak meg.
A magas kockázatú ügyfelek számára havi 50 000 hrivnya lesz a limit. A közepes és alacsony kockázatú ügyfelek havi 150 000 hrivnyát utalhatnak, de június 1-től a limit havi 100 000 hrivnyára csökken.
A Nemzeti Bank (NBU) adatai szerint a limitek nem vonatkoznak azokra az utalásokra, amikor a pénzt két olyan számla között utalják, amelyeket ugyanabban a bankban nyitottak. Ha az ügyfél igazolt jövedelme meghaladja az éppen aktuális limitet, a bankok az ügyfél igazolt jövedelme alapján végezhetik el az utalásokat.
Ukrajna legnagyobb bankjai memorandumot írtak alá „A bankok átutalási piaca működésének átláthatóságáról”. A megállapodás szerint a minimális átutalási limit havonta 50 ezer hrivnya szinten van meghatározva. A korlátozások minden átutalásra vonatkoznak, beleértve az IBAN-on keresztül történő folyósításokat is.
A dokumentumot aláíró bankok között van az Oscsadbank, az OTP Bank, a Privatbank, a Praveksz Bank, a PUMB, a Raiffeisen Bank, az Universzal Bank és a Taszkombank. Ugyanakkor a memorandum nyitva marad más bankok csatlakozása előtt.
Korlátozásokat vezettek be a kártyáról a kártyára történő kimenő átutalások tekintetében, amelyek nem tudják igazolni a bevételt:
A „magas” kockázati szinttel rendelkező ügyfelek számára – max. 50 000 UAH havonta.
„Közepes” és „alacsony” kockázati szinttel rendelkező ügyfelek számára: 2025. február 1-től – max. 150 000 UAH havonta, 2025. június 1-től – max. 100 000 UAH havonta.
A korlátozások nem vonatkoznak az igazolt jövedelemforrással rendelkező ügyfelekre (beleértve az ügyfeleket, akik bérüket kártyára kapják) és az önkéntesekre.
A memorandumot aláíró bankok háromra korlátozzák az egy pénznemben vezetett számlák számát az igazolt jövedelemmel nem rendelkező ügyfelek számára. Ez nem vonatkozik a betét- és hitelszámlákra, valamint az olyan kormányzati programokra nyitott számlákra, mint az eRecovery vagy a National Cashback.
A bankok kötelezettséget vállalnak arra, hogy a magánszemélyek és egyéni vállalkozások esetében átlátható szabályokat tartanak be az ügyfelek ellenőrzésére és a műveletek lefolytatására vonatkozóan. A szolgáltatás során figyelembe veszik az ügyfelek kockázati profilját és a pénzeszközök tervezett körforgását.
A „magas” kockázati szinttel rendelkező ügyfelek esetében a bankok minden konkrét esetben fokozott ellenőrzéseket alkalmaznak. Az „alacsony” kockázati szinttel rendelkező ügyfelek egyszerűsített szolgáltatást kapnak jövedelemigazolás nélkül, ha a számla forgalmuk nem haladja meg:
2025. január 1-től – 150 000-ig UAH havonta.
2025. június 1-től – 100 000-ig UAH havonta.
A bankok ezeket az intézkedéseket belső politikájukkal összhangban hajtják végre.
Vállalkozók
A bankok megállapodtak abban, hogy az újonnan alapított (legfeljebb hat hónapja) egyéni vállalkozásoknál, amelyek éves bevétele az adózás első csoportja (magas kockázat) szerint alakul, a vállalkozás alapítása során bevezetik az üzleti tevékenységének mélyreható tanulmányozását (az ügyfél tevékenységének lényege, köre és típusa, szolgáltatások/termékek típusa, amelyekért az ügyfél a bankhoz fordul, azon pénzügyi tranzakciók mennyisége, amelyeket az ügyfél a hónap folyamán a banknál lebonyolítani kíván) és a számla fokozott ellenőrzése ügyletek a havi átlagjövedelem/hó összegnek megfelelően az adózás első csoportja.
Az általános adózási rendszerű vagy a második és harmadik csoportba tartozó egyszerűsített adórendszert alkalmazó vállalkozókat az ügyfél saját kockázatorientált megközelítése szerint vizsgálják.
