Портал – вже десятий банк, який припинив здійснення банківської діяльності за власною ініціативою без припинення юридичної особи.
Кількість банків в Україні скоротилася до 60. Про це повідомила пресслужба Національного банку України в середу, 26 березня.
Нацбанк відкликав банківську ліцензію та виключив відомості про банк Портал із Державного реєстру банків.
Портал – вже десятий банк, який припинив здійснення банківської діяльності за власною ініціативою без припинення юридичної особи.
За даними НБУ, 16 вересня 2024 року єдиний акціонер банк Портал ухвалив рішення про припинення банківської діяльності без припинення юридичної особи, а 20 лютого 2025 року банк завершив діяльність.
Станом на 1 лютого банк займав останнє місце за розміром активів – 268 млн гривень. У банку не було коштів фізичних та юридичних осіб.
Процедура припинення здійснення банківської діяльності без припинення юридичної особи здійснюється відповідно до закону України Про спрощення процедур реорганізації та капіталізації банків. Для припинення банківської діяльності банк погоджує з НБУ план та повністю виконує зобов’язання.
ING був одним із перших західних банків, що зайшли на російський ринок після розпаду СРСР; банк почав надавати корпоративні послуги у 1993 році.
Найбільший банк Нідерландів ING Group залишає Росію після понад 30 років присутності.Про це інформує пресслужба банку у вівторок, 28 січня.
Банк ING повідомив про угоду щодо продажу російського бізнесу АТ Глобал девелопмент – „російській компанії, що належить фінансовому інвестору з Москви, який надає факторингові послуги”. Угода, що має отримати схвалення регуляторів, очікується до закриття у III кварталі і „призведе до припинення діяльності ING на російському ринку”. Покупець придбає всі акції АТ „ІНГ Банк (Євразія)”, йому перейде весь російський бізнес, який працюватиме під новим брендом.
ING був одним із перших західних банків, що зайшли на російський ринок після розпаду СРСР; банк почав надавати корпоративні послуги у 1993 році. Після того, як Володимир Путін у 2022 році розпочав повномасштабну війну проти України, „ІНГ Банк (Євразія)” припинив розвивати бізнес із російськими компаніями, скоротив операції, а його кредитний портфель зменшився більш ніж на 75%.
Списання вартості активів російського бізнесу матиме негативний ефект на прибуток ING у 700 млн євро. Ця сума включає „знижку”, яку банк був змушений надати покупцеві – різницю між ціною продажу та балансовою вартістю у 400 млн євро.
Щоб ускладнити вихід іноземних компаній, російська влада зобов’язала їх продавати бізнес зі знижкою, яка зараз становить щонайменше 60% справедливої вартості активу. Крім того, необхідно сплатити 35% „добровільного внеску” до бюджету від ціни угоди, відомого як „податок на вихід”,
Попри це, санкції не зупиняють російсько-китайську торгівлю, вони все ж змушують компанії обирати складніші та дорожчі способи розрахунків.
Новий пакет санкцій США, запроваджений у листопаді, суттєво ускладнив російським компаніям можливість проводити прямі платежі до Китаю, змушуючи шукати альтернативні, а інколи й сумнівні шляхи для розрахунків. Про це повідомляє The Moscow Times.
Китай, що став головним постачальником товарів до Росії, тепер активно використовує послуги платіжних агентів. Ці агенти пропонують зручні схеми розрахунків через взаємозаліки з експортерами, які мають отримати оплату за товари з Росії. Водночас частина операцій відбувається за „сірими” схемами, що включають нелегальне ввезення товарів до Росії.
Рішення про санкції, які зачепили понад 50 російських банків, сприяло збільшенню попиту на такі послуги. Відповідно до заяв працівників зовнішньоторговельних компаній, комісія за послуги агентів становить 3%, а для товарів, що підпадають під санкції, може досягати 15%.
Водночас різке падіння курсу рубля створює додаткові перешкоди: деякі китайські постачальники припинили відвантаження товарів до Росії.
Попри це, санкції не зупиняють російсько-китайську торгівлю, вони все ж змушують компанії обирати складніші та дорожчі способи розрахунків.
Нова версія системи електронних платежів Національного банку України – СЕП-4.1 (Система електронних платежів) запрацювала в Україні з 1 грудня 2024 року. Вона має функціональність миттєвих кредитових переказів, які вже доступні в десяти банках.
„Перехід на нову версію програмного забезпечення пройшов успішно і тепер функціональність миттєвих переказів СЕП доступна для всіх, хто підключений до системи: банків, небанківських надавачів платіжних послуг, Державної казначейської служби України”, – сказано в повідомленні.
Безпосередньо до функціональності миттєвого переказу СЕП сьогодні вже підключилися:
Національний банк України;
Ощадбанк
КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК
СКАЙ БАНК
КЛІРИНГОВИЙ ДІМ
УКРСИББАНК
Укрексімбанк
ЄВРОПЕЙСЬКИЙ ПРОМИСЛОВИЙ БАНК
СЕНС БАНК
АЛЬТБАНК
Ідея Банк.
Поступово до неї мають підключитися всі учасники СЕП (залежно від їхніх внутрішніх графіків впровадження миттєвих переказів СЕП), щоб мати змогу пропонувати своїм клієнтам якісні та швидкі платіжні послуги.
„реалізація функціональності миттєвого переказу СЕП… створює умови для подальшого вдосконалення платіжної інфраструктури країни”, – додали в прес-службі.
Довідково
Миттєвий переказ СЕП – це платіжна операція, завдяки якій через СЕП відбувається миттєве зарахування коштів на рахунок одержувача. Тобто надавачі платіжних послуг виконуватимуть миттєве перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача та зобов’язані одразу інформувати їх про результати проведення платіжної операції.
Таку платіжну операцію може ініціювати як фізична, так і юридична особа. Граничний час виконання миттєвого переказу СЕП вимірюється в секундах (не більше 10 секунд), а максимальна сума однієї платіжної операції встановлена на рівні 100 тис. гривень, що є оптимальним рішенням для більшості платежів для забезпечення повсякденних потреб громадян, зазначили в НБУ.
Один з найбільших банків Британії HSBC припинив обробку всіх платежів з росії та Білорусії для клієнтів персонального банківського обслуговування.
Про це повідомляє Reuters, передає ZN.UA.
У повідомленні, опублікованому на британському сайті банку для роздрібних клієнтів, йдеться про те, що кредитор „ухвалив рішення припинити обробку платежів” з цих двох країн і запропонувати альтернативні варіанти для будь-яких подібних операцій.
Рішення про припинення персональних банківських платежів послідувало за виходом британського кредитора з бізнес-банкінгу в цій країні, коли він завершив продаж свого підрозділу в травні, за два роки після початкового оголошення про вихід у червні 2022 року.
Банки по всьому світу пішли з росії після її вторгнення в Україну в лютому 2022 року і подальших фінансових санкцій, введених проти росії США та іншими країнами.
HSBC серед європейських банків особливо чутливий до нагляду американської влади, виплативши понад 2 мільярди доларів у вигляді штрафів і цивільних стягнень у США за недоліки в контролі за відмиванням грошей у своєму мексиканському підрозділі.
Минулого року HSBC припинив обслуговування платежів для російських компаній, які використовували гонгонгську філію банку для операцій з Азією.
Іноземним інвесторам надано прямий доступ до ринкових боргових інструментів (крім державних цінних паперів), спрямованих на відбудову і відновлення України.
З 24 липня НБУ зможе відкривати та обслуговувати рахунок в цінних паперах номінального утримувача для іноземного банку. Це дасть змогу з’єднати інфраструктуру вітчизняного та міжнародного фінансових ринків для доступу іноземного капіталу в Україну, відкриє шлях для іноземних інвестицій у фінансові інструменти, випущені для відбудови держави. Йдеться, зокрема, про облігації місцевих позик, інфраструктурні облігації, облігації міжнародних фінансових організацій та про інші боргові фінансові інструменти, спрямовані на відновлення України.
Зазначається, що питання створення механізмів для прямого доступу іноземних інвесторів до ринкових боргових інструментів, крім державних цінних паперів, перебуває в фокусі програми з МВФ. Внесення змін дасть змогу забезпечити виконання положень Меморандуму про економічну та фінансову політику з МВФ.
Національний банк України наразі допрацьовує проект рішення, який передбачає встановлення лімітів на вихідні операції „з картки на картку”. Про це повідомив заступник голови НБУ Дмитро Олійник, згідно з інформацією від прес-служби НБУ, пише РБК-Україна.
НБУ планує внести зміни, які стосуватимуться виключно Р2Р-переказів з картки на картку. Операції за реквізитами IBAN залишатимуться без обмежень.
За словами заступника голови НБУ Дмитра Олійника, один із варіантів лімітів, що обговорюється, передбачає не більше 30 операцій і до 100 тисяч гривень на місяць на одного клієнта в одному банку. Остаточне рішення буде ухвалено приблизно за місяць після ретельного обговорення.
НБУ провів дослідження операцій клієнтів 7 найбільших банків, які мають більше 91% всіх емітованих карток за два квартали 2024 року. Результати показали: обмеження у 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів, а ліміт за сумою не вплине на 95% клієнтів.
Проблема, яку намагається вирішити НБУ – дропи
Олійник зазначив, що останнім часом тіньовий ринок активно використовує „дропи”, людей, які за винагороду передають доступ до своїх банківських рахунків. Через ці рахунки масово переказуються гроші, здобуті нелегально, зокрема через кіберзлочини або торгівлю наркотиками і зброєю.
Поточні ліміти в банках:
ПриватБанк:
Для відправника:
– Кількість переказів на місяць: 200 по Україні, 20 за кордон.
– Ліміт суми переказів на місяць: 1 000 000 гривень по Україні, 100 000 гривень за кордон.
Для отримувача:
– Кількість переказів на місяць: 350 по Україні, 50 за кордон.
– Ліміт суми переказів на місяць: 1 000 000 гривень по Україні, 399 999 гривень за кордон.
Ощадбанк:
– Максимальна сума одного переказу: 29 999,99 гривень.
– Максимальна сума всіх переказів за добу: 65 000 гривень.
– Максимальна сума всіх переказів за місяць: 150 000 гривень.
– Максимальна кількість переказів за добу: 5 операцій.
– Максимальна кількість переказів за місяць: 50 операцій.
Monobank:
– Кількість операцій: 50 на день, 100 на чотири дні, 150 на місяць.
– Максимальна сума за одну операцію: 60 000 гривень на картку українського банку.
– Максимальна сума на місяць: визначається лімітом платіжних систем (MasterCard – до 10 000 доларів, Visa – до 25 000 доларів).
Обмеження вплинуть на роботу волонтерів
Український союз промисловців і підприємців (УСПП) вважає, що такий крок має бути ретельно проаналізований, особливо з точки зору впливу на волонтерську діяльність. В УСПП нагадують, що обмеження на переказ коштів можуть ускладнити збір коштів для волонтерських організацій і благодійних фондів, які наразі дуже потрібні для підтримки Сил оборони під час війни. Зменшення кількості доступних операцій та обмеження максимальної суми можуть знизити загальний обсяг зібраних коштів, що вплине на здатність організацій надавати допомогу тим, хто її потребує.
НБУ обіцяє переглянути окремі кейси у бік збільшення лімітів, якщо будуть наявні вагомі підстави. З одного боку, введення обмежень може допомогти у боротьбі з фінансовими шахрайствами, відмиванням грошей і нелегальним бізнесом.
Президент УСПП Анатолій Кінах підкреслив необхідність ретельного аналізу ситуації і забезпечення балансу між безпекою та зручністю фінансових послуг.
Обмеження переказів з картки на картку до 30 транзакцій на місяць не вплинуть на 99% громадян і принесуть бюджету додаткові кошти. У випадку з волонтерами можуть бути визначені індивідуальні ліміти.
Про це повідомив глава Нацбанку України Андрій Пишний.
За його словами, у фінустанові не бачать негативного ефекту для волонтерів. В рамках взаємодії з клієнтом та керуючись ризикоорієнтованим підходом можуть бути визначені індивідуальні ліміти.
„Обмеження жодним чином не вплинуть на діяльність волонтерів! Адже кількість можливих вхідних операцій на картку не змінюється, а волонтери й надалі можуть проводити збори. Обмеження діятимуть лише на „вихідні” платежі”, – заявив він.
Для обговорення можливих проблем, НБУ плануємо найближчим часом організувати зустріч представників фінустанови, банків-емітентів з волонтерами, щоб обговорити усі питання і там де буде потреба – „відкалібрувати рішення”.
До того ж операції за реквізитами IBAN будуть доступні без будь-яких обмежень.
Зміни, які внесли на обговорення, першочергово вплинуть на поширену практику використання Р2Р-переказів для незаконних фінансових операцій – обслуговування наркоторгівлі, незаконного грального бізнесу та різних тіньових схем.
У підсумку, за його словами, обмеження в 30 операцій на місяць не відчують 98,44% клієнтів банків. А обмеження за сумою в 100 тисяч гривень не вплине на 95% клієнтів;
Позбутися прибуткової російської дочірньої компанії непросто, але це також має вирішальне значення в тому аспекті, щоб банк мав змогу й надалі продовжувати здійснювати доларові операції. Завдання Райффайзен ускладнюється тим, що вихід вимагає схвалення й російської влади.
Міністерство фінансів США, яке також здійснює нагляд за дотриманням санкцій, попередило Райффайзен Банк, що він ризикує втратити доступ до американської фінансової системи у разі ведення бізнесу в Росії.
За даними джерел Reuters, російський банк був поінформований про це в листі від 6 травня від заступника міністра фінансів Воллі Адейемо. Це найбільша західна фінансова установа з присутністю в Росії.
Райффайзен відмовився від угоди зі Strabag
У листі висловлювалося занепокоєння не лише щодо діяльності Райффайзена в Росії, але й щодо угоди, в якій банк допоміг підсанкційному Олегу Дерипасці позбутися своєї частки в компанії Strabag. Однак, за словами представника Райффайзен, австрійський банк відтоді відмовився від цієї угоди і значно скоротив свою діяльність в Росії, а також вжив заходів для управління ризиками, пов’язаними із санкціями.
У своєму листі Адемайо також пише, що розширення діяльності Райффайзен в Росії суперечило б обіцянці банку продати свої інтереси в Росії. Другий за рангом чиновник Міністерства фінансів США попередив банк, що Райффайзен може втратити доступ до банківської системи США, оскільки його діяльність в Росії може загрожувати національній безпеці США.
Однак дочірня компанія Райффайзен в Росії є високоприбутковою, навіть якщо повернення прибутків на батьківщину може бути нетривіальним, і банку доведеться отримати дозвіл російської влади, щоб залишити країну. Однак, якщо загроза з боку США матеріалізується, банк втратить можливість здійснювати операції в доларах США.
Від початку російського вторгнення в Україну на Райффайзен чинився тиск із вимогою продати свої російські активи.
Exclusive: China is providing moorage for a US-sanctioned Russian cargo ship implicated in North Korean arms transfers to Russia, according to satellite images obtained by @Reuters, as US concerns grow over Beijing's support for Moscow's war in Ukraine https://t.co/vpIfIeW0ME
Російський паспорт стає у Швейцарії „чорною міткою” через те, що місцеві банки бояться вторинних санкцій, стверджують джерела.
У Швейцарії банки Швейцарії почали закривати рахунки клієнтам, які мають громадянство РФ, навіть якщо вони одночасно мають паспорт іншої країни. Про це напередодні повідомило російське видання Вєдомості.
Так, за інформацією керуючого партнера швейцарського юридичного бюро Leolex Романа Кудінова, з такою проблемою зіткнулися кілька клієнтів UBS та Credit Suisse з подвійним громадянством. Усі вони сплачують податки у Швейцарії, в Росії ніяких доходів не отримують і податків не сплачують.
У свою чергу партнер мультисімейного офісу групи компаній ITSWM Катерина Попова розповіла, що наразі швейцарські банки розглядають будь-які зв’язки своїх клієнтів із Росією, навіть разове перерахування коштів родичам у РФ за відсутності російського паспорта.
Також один із швейцарських банків відмовився відкрити рахунки кільком громадянам Ізраїлю, які зберегли російський паспорт. Про це розповів керівник банківської практики юридичної компанії Amond&Smith Іван Тихоненок. За його словами, банки вимагали документально підтвердити відмову від російського громадянства для подальшої взаємодії із клієнтами фірми.
Ще один банк закрив рахунок клієнту однієї з російських консалтингових компаній, який має громадянство Росії та посвідку на проживання у Швейцарії, повідомило джерело в цій компанії.
Юрист колегії адвокатів Delcredere Артем Касумян зазначив, що рішення окремих банків Швейцарії закривати рахунки росіянам із подвійним громадянством обумовлено комплаєнс-міркуваннями (тобто необхідністю відповідати будь-яким внутрішнім або зовнішнім вимогам чи нормам). Він наголосив, що наявність у клієнта російського паспорта змушує банки витрачати ресурси на додаткові перевірки.
Як зазначається, російський паспорт стає у Швейцарії „чорною міткою” через те, що місцеві банки бояться вторинних санкцій. За словами джерела серед брокерів, кредитні організації відносять клієнтів із громадянством Росії до категорії високого ризику і можуть запроваджувати для них спеціальні умови обслуговування, наприклад, підвищені комісії.
Раніше у 2022-2023 роках швейцарські банки закрили рахунки російських клієнтів, на яких було менш як $1 млн, а для нових клієнтів із Росії підняли поріг входу до $5-10 млн. Після цього заможні росіяни почали отримувати місцевий ВНЖ, але тепер банки дивляться не тільки на наявність посвідки на проживання і навіть не на швейцарський паспорт, а в першу чергу на те, чи клієнт отримує якийсь дохід у Росії і чи платить там податки.
