Ukrajna közeledik a SEPA-hoz

Ukrajna újabb lépést tett afelé, hogy az euróval való kifizetések ugyanolyan egyszerűek legyenek, mint bármely más EU-s országon belül. A Minisztertanács jóváhagyott egy törvénytervezet-csomagot, amelynek célja, hogy jogszabályainkat közelebb hozza az uniós szabványokhoz, és megnyissa az utat az Egységes Euró Fizetési Térséghez (SEPA) való csatlakozás előtt. Erről a Pénzügyminisztérium számolt be, idézi az RBC-Ukrajina. A minisztérium stratégiai lépésnek nevezi ezt: nem csupán az ukrán törvények technikai változásairól van szó, hanem a pénzügyi térbe való integrációról, amely több mint félmilliárd embert és vállalkozást egyesít 42 európai országban.

A számlák és széfek nyilvántartása: mi változik pontosan?

A csomag egyik legfontosabb újítása a magánszemélyek számlái és egyéni banki széfjei Állami Nyilvántartásának létrehozására vonatkozik. A Pénzügyminisztérium magyarázata szerint ezt a nyilvántartást maga a minisztérium fogja kezelni, és csak alapvető információkat fognak bele rögzíteni: a számla IBAN-számát, a tulajdonos nevét és a bank nevét. Az egyenlegekre, a pénzmozgásokra vagy a széfek tartalmára vonatkozó adatokat nem tárolják ebben a nyilvántartásban.

Az információkhoz csak az arra jogosult állami szervek férhetnek hozzá, beleértve az Állami Pénzügyi Megfigyelő Szolgálatot, az ARMA-t, a Nemzeti Korrupciómegelőzési Ügynökséget, az Ügyészséget, Ukrajna Nemzeti Korrupcióellenes Hivatalát, a Gazdaságbiztonsági Hivatalt, az Állami Nyomozó Irodát, a Nemzeti Rendőrséget és az ukrán Biztonsági Szolgálatot. Az információkhoz csak biztonságos csatornákon keresztül és kizárólag súlyos bűncselekmények kivizsgálásának keretében lehet hozzáférni. Ez a megközelítés az európai pénzügyi megfigyelési szabványok követelményeit a becsületes ügyfelek banktitoktartásának garanciáival ötvözi.

Ezzel párhuzamosan a törvénytervezetek előírják a vagyonkezelői alapok végső tényleges tulajdonosainak külön nyilvántartásának bevezetését, valamint a jogi személyek kedvezményezettjeinek ellenőrzésére szolgáló mechanizmusok korszerűsítését. A pénzügyi intézmények tulajdonosainak integritására vonatkozó követelményeket is szigorítják: ez egy újabb elem Ukrajna EU-val és a pénzmosás elleni küzdelemmel foglalkozó nemzetközi csoporttal, az FATF-fel szembeni kötelezettségeinek teljesítésében.

Fokozott pénzügyi ellenőrzés és a visszaélést bejelentők védelme

Egy másik fontos módosítási blokk a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemhez kapcsolódik. A Pénzügyminisztérium hangsúlyozza, hogy az ukrán jogszabályokat ezen a területen összhangba kell hozni az EU és az FATF normáival, és a kormány által jóváhagyott törvénytervezet-csomag pontosan ezt célozza.

A tervek szerint bővül az elsődleges pénzügyi felügyelet alanyai köre – ez azt jelenti, hogy több pénzügyi piaci szereplő lesz köteles a gyanús tranzakciók nyomon követésére, az ügyfelek azonosítására és a kockázatos tranzakciók jelentésére. Külön erősítik a visszaélést bejelentők védelmét ezen a területen: a teljes rendszer hatékonysága attól függ, hogy a jogsértéseket bejelentő emberek mennyire érzik magukat védve.

A Pénzügyminisztérium felhívja a figyelmet arra is, hogy az új szabályok hogyan lépnek hatályba az idő múlásával. A számlanyilvántartás és a vagyonkezelői alapok kedvezményezettjeinek nyilvántartására vonatkozó normák csak Ukrajna Európai Unióhoz való csatlakozása után lépnek hatályba. Más rendelkezések a törvények parlamenti elfogadása és hivatalos közzététele után lépnek hatályba.

Mennyit spórolhat Ukrajna a SEPA-n?

A Pénzügyminisztérium már kiszámította az Egységes Euró Fizetési Övezethez való csatlakozás hozzávetőleges gazdasági hatását. A minisztérium becslései szerint a nemzetközi átutalásokon elért éves megtakarítás 70 és 100 millió euró között lehet.

Az Európai Unióval aktívan együttműködő kis- és középvállalkozások számára ez kézzelfogható pénz. A Pénzügyminisztérium hozzávetőleges számot közöl: körülbelül 120 ezer ilyen vállalat átlagosan akár négyezer eurót is megtakaríthat évente, pusztán az olcsóbb és átláthatóbb fizetéseknek köszönhetően. Ez magában foglalja többek között a banki jutalékok csökkentését és az euróban történő fizetések egyszerűsítését.

Mi a SEPA, és miért fontos a vállalkozások és a magánszemélyek számára?

A SEPA (Egységes Euró Fizetési Övezet- Single Euro Payments Area) egy közös európai fizetési övezet euróban, amelyen belül nincs különbség a belföldi és a nemzetközi átutalások között ebben a pénznemben. A SEPA bevezetésével kapcsolatos első változások 2008-ban kezdtek érvénybe lépni. A vállalatok számára ez kiszámítható tarifákat, egységes szabályokat és gyorsabb elszámolásokat jelent. Az állampolgárok számára azt jelenti, hogy gyakorlatilag ugyanolyan feltételekkel utalhatnak euróban a térség más országaiba, mint a saját országukon belül.

Emlékeztetőül: 2024 decemberében már beszámoltunk Ukrajna SEPA-csatlakozásának előrehaladásáról. 2025 őszén pedig Moldova előttünk csatlakozott a zónához: az országra vonatkozó döntés 2025. október 6-án lépett hatályba. Ennek fényében az ukrán kormány Európai Fizetési Térség felé tett lépése az EU-val való mélyebb integráció felé vezető út logikus folytatásának tűnik.

Jelzés az európai partnerek számára

A kormány által jóváhagyott törvénytervezet-csomag, amelyről Marina Balaban újságíró írt az RBC-Ukrajina weboldalon megjelent publikációjában, a Pénzügyminisztérium egyenesen „stratégiai lépésnek” nevez az európai pénzügyi tér felé. Egyrészt ez technikai munka a pénzügyi ellenőrzés, a tulajdonosi átláthatóság és a nyilvántartások szabályainak korszerűsítésére. Másrészt jelzés az európai intézmények és az üzleti élet számára, hogy Ukrajna készen áll arra, hogy ugyanazok a normák szerint éljen, mint amelyek szerint a régi Európa működik.

Hosszú távon a SEPA-hoz való csatlakozásnak meg kell könnyítenie mind az exportőrök, mind az importőrök, mind az euróban való átutalásokat fogadó vagy küldő hétköznapi emberek életét. A jelenlegi kormányzati csomag pedig egy újabb lépés ezen az úton, amelyet Ukrajna az Európai Unióhoz való csatlakozás folyamatával párhuzamosan tesz.

Okszana CSOPAK