A fizikai háború, Oroszország leválasztása az amerikai kontroll alatt álló fizetési forgalomról nem szólaltatott meg riadócsengőket az Európai Unióban. A vámháború és a belőle eredő alkukényszer hatására azonban pezsgés indult az euróövezetben: már nem akarnak az amerikai Visától, Mastercardtól és PayPaltől függni.
Sokaknak elsikkadhatott a Christine Lagarde csütörtöki sajtótájékoztatóján elhangzott sok egyéb információ közt az az érdekes részlet, hogy az Európai Központi Bank elnöke a digitális euró bevezetését megalapozó törvényalkotást sürgette. A Handelsblatt figyelmét nem kerülte el, és a német lap meg is írta: a digitális euró egy útja lehetne annak, hogy az euróövezet országai megszabaduljanak egy irritálóvá vált külső függéstől. A feszültség már amúgy is megvolt, a vámháború jó alkalom előhozni.
Előrevethetjük: a kulcsszavak cégnevek, mint Visa, Mastercard és PayPal.
De ne szaladjunk előre. Milyen külső függésekről hangoztatták az európai vezetők és Brüsszel az elmúlt években, hogy kényelmetlenek, károsak és megszüntetendők? Erről alapvetően két dolog juthat eszébe a hírolvasóknak:
az orosz energiától
és a kínai nyersanyagoktól és termékektől való függés.
Aztán jött Donald Trump elnök az Európai Unióra is kivetett vámjaival és a kényszerrel egy olyan alkudozásra, amelyben minden lapot és adut számba érdemes venni. Az unióban pedig a Trumppal szembeni politikai ellenérzéseikkel szinkronban vagy ezektől függetlenül hirtelen sokan ráébredtek: Amerikától is függünk. Ehhez a felismeréshez korábban a háború előzményeivel és következményeivel együtt sem volt elegendő.
Az uniós energia-külpolitika talányos fordulatai külön fejezetet érdemelnének, mindenesetre a pénzügyi életben azért indult pezsgés, mert egyszerre asztalra került a csizma, amelynek a létezéséről amúgy mindenki tudott. Európa amerikai cégektől függ a fizetési tranzakciókban – elemzi a Handelsblatt.
Vámháború: a valódi háború mutatta fel az óvó példát
Az efféle és mindenféle függéseket, mint az említetteket is, békeidőben a globalizáció hozta nemzetközi együttműködésként üdvözölték. Ha azonban már az kell, hogy az oroszoktól vagy a kínaiaktól féljünk, menten előkerülnek negatívumként. A Trump-érában most Amerika is sorra került.
A párhuzamot nem mi állítottuk fel, a befolyásos német üzleti lap hívta fel rá a figyelmet.
Hogy még a szolgáltatás leállítása is technikailag lehetséges, azt Oroszországban már demonstrálták – emlékeztet a Handelsblatt. Röviddel azután, hogy 2022 elején az oroszok megtámadták Ukrajnát, a Visa és a Mastercard gyakorlatilag napokon belül felfüggesztette a működését Oroszországban. Igaz, hogy az orosz jegybank utána biztosította, hogy az orosz bankok kibocsátotta Visa és Mastercard kártyák működni tudjanak, de egy ilyen lépés tud felfordulást és nehézségeket okozni.
Visa, Mastercard, Apple Pay: erősen beágyazódtak az európai fizetési szolgáltatásokba
Lagarde nem először utalt a problémára az EKB részéről. Az euróövezeti jegybank felmérése szerint az Európai Unióban csak kilenc országban van olyan nemzeti kártyafizetési rendszer, amelyet a bankok maguk működtetnek, köztük Németország, Belgium, Franciaország és Olaszország. A vizsgált országok közül 13-ban teljes mértékben olyan nemzetközi szolgáltatók intézik a kártyafizetéseket, mint a Visa és a Mastercard, ha a kártyákat maguk a helyi banok bocsátják is ki. Az EKB adatai szerint az euróövezetben 2022-ben a kártyafizetések jó 60 százalékát nemzetközi rendszereken keresztül bonyolították le.
A két amerikai cég olyan szolgáltatásokat rendel hozzá a nemzeti kártyarendszerekhez, amelyek lehetővé teszik a külföldön való fizetést is. Ebből ered, hogy az európai bankok rég együtt dolgoznak a Visával és a Mastercarddal, egyszersmind versenytársként is tekintenek rájuk.
Ráadásul a fogyasztók egyre gyakrabban az okostelefonjukat használják a fizetésekhez, és ehhez gyakran az Apple Payt használják. Az Apple jutalékot kap, és a telefon Wallet applikációjában általában Visa vagy Mastercard kártyát tárolnak el.
Németországban sok pénzintézet, mint az ING Germany, a DKB, az N26 és a Trade Republic elsősorban vagy csak Visa vagy Mastercard hitelkártyát társít a folyószámlákhoz. A Visa úgy becsli, az országban 17 milliót használnak a hitelkártyáiból. Az EHI adatai szerint emellett a szintén amerikai PayPal az online eladások 28 százalékát bonyolította le 2028-ban, a Mastercard és a Visa körülbelül 11 százalékot.
Európa az amerikaiak számára érzékeny húrokat penget. A Visa és a Mastercard is nettó jövedelmei jelentős részét az USA-n kívül szerzi, a Visa esetében a 2023–2024-es pénzügyi évben a kétharmadát.
Kártyás fizetések: Európa alternatívái
A fentiek a lakosságra, nem a cégekre vonatkoznak. A vállalatok közti fizetéseket Európában elsősorban a SEPA nevű, az amerikaiaktól független platformon intézik, ebbe az EKB szerint 38 ország van bekapcsolva.
A Lagarde emlegette digitális euró, amely új fizetési móddá válhat, nem rövid távú projekt, a tervnek végig kell mennie az európai intézményeken. A német lap idézte szakértő szerint legalább három vagy név év, amíg elérhetővé válhat.
Közben német, belga, francia és holland bankok létrehozták az Európai Fizetési Kezdeményezést (EPI), amely a Wero nevű új fizetési rendszert tervezi bevezetni. Mobiltelefonok közti fizetésekben a Wero már működik is. Az EPI vezérigazgatója, Martina Weimert szerint online fizetési rendszerként a Wero valamikor az év második felében kezdhet el működni, a cél a nyár.
Már korábban is voltak hasonló kezdeményezések, amelyek azonban dugába dőltek. A Weróhoz kevés ország csatlakozott, Weimert szerint azonban most megnövekedett az érdeklődés. Úgy véli, nagy lendületet adna a Werónak, ha kötelezővé tennék a kiskereskedőknek, hogy legalább egy európai fizetési módszert fogadjanak el.
Weimertnek van egy olyan típusú érve is, amelyet ritkán hallhattunk Európában. A bankoknak nem kellene átadniuk a jutalékuk egy részét, a pénz nem a Visa és a Mastercard profitját hizlalná, és nem vinnék ki Európából.
Jelentős kiesés történt vasárnap a Visa és a Mastercard működésében. Különösen Kijevben lehetetlen volt kártyával fizetni a szupermarketekben, az ukrán fővárosban nem működtek az ATM-ek sem.
Ukrajnában tömeges hibákat jegyeztek fel a nemzetközi fizetési rendszerek, a Visa és a Mastercard munkájában – számol be a Strana.ua. A felhasználók arra panaszkodtak, hogy Kijev és más városok szupermarketjeiben gondok vannak a vásárlások kifizetésével. Egyes esetekben a fizetési szolgáltatások weboldalainak működésében is zavarok léptek fel.
A Downdetector szolgáltatás szerint, amely a digitális szolgáltatások működésében bekövetkezett zavarokat rögzíti, a panaszok többsége (83 százalék) azzal kapcsolatos, hogy nem lehet kártyával fizetni a vásárlásokért. A felhasználók fennmaradó 17 százaléka a fizetési rendszerek honlapjainak meghibásodásait jegyzi. A mobilalkalmazásokon keresztül történő átutalások azonban továbbra is elérhetőek.
A legtöbb jogsértést Kijevben jegyezték fel. A problémák vasárnap délelőtt kezdődtek, az okokat még nem határozták meg, a fizetési rendszerek hivatalos képviselői nem kommentálták a helyzetet.
A Reuters szerint a Visa és a Mastercard azt tervezi, hogy már októbertől megemeli a bankközi díjakat. A kereskedők valószínűleg a fogyasztókra hárítják a pluszköltségeket. A Mastercard cáfolta az erről szóló híreket.
Emeli a bankközi díjakat a Visa és a Mastercard, vagyis a szolgáltatók növelik a díjat, amelyet egy kereskedő bankja fizet a kártyabirtokos bankjának az elektronikus fizetések után – írta a Reuters.
A tervek szerint a díjemelések egy része októbertől, a másik pedig áprilistól lép érvénybe. A szolgáltatók szerint az áremelések főként az online vásárlásokra vonatkoznak majd.
A Reuters úgy fogalmaz, a bankközi díjat a kereskedő minden egyes kártyalehúzás után kifizeti a kártyakibocsátó banknak. Hozzátették, a drágulást a kereskedők általában a fogyasztókra hárítják.
Reagált a Mastercard
„A Wall Street Journal cikke, amire a Reuters is hivatkozik, nem helytálló. A WJS cikk megjelenése előtt két dolgot tisztázott a Mastercard: a bankközi díjakat nem változtatják meg, az egyetlen »változás« egy meglévő szolgáltatást érint, amelyet a kártyaelfogadóknak nyújtanak, akik szükség szerint aktiválhatják azt, annak érdekében, hogy a fogyasztók számára biztonságosabb és egyszerűbb pénztári élményt nyújtsanak.
Fontos tudni, hogy a Mastercardnak közvetlen kapcsolata csak a kártyaelfogadóval van és egyedül a kártyaelfogadó határozza meg, hogy milyen árat szab az egyes ügyfeleknek (a kereskedőknek) nyújtott szolgáltatásokra”.
A vállalat felfüggeszti tevékenységét Oroszországban és Fehéroroszországban, valamint blokkolja az American Express kártyákat a Sky News tudósítása szerint. A kártyák nem használhatók többé a vásárlásnál és az ATM-eknél sem.
A döntés azt követően született meg, hogy a Visa és a Mastercard is kivonult a hétvégén a térségből. Napokon belül az Oroszországban kibocsátott Visa kártyák nem működnek az országon kívül és a külföldi kártyák nem működnek Oroszországban.
#SouthKorea has expanded the list of goods whose export to #Russia requires special permits from 57 to 798 items.
Such measures were explained with a high probability of the use of these goods by importing countries for the production of weapons and for military purposes. pic.twitter.com/IsjtffwhKs
"We want to see OPEC cut the price of oil and that will automatically stop the tragedy that's taking place in Ukraine. It's a crazy war, and we want to stop it. One way to stop it quickly is for OPEC to stop making so much money and to drop the price… https://t.co/fKeZiJqOBfpic.twitter.com/7Y6zVUbtjr
Az orosz központi bank közleménye szerint a hazai bankok által kibocsátott Visa és Mastercard típusú bankkártyák a továbbiakban is ugyanúgy fognak működni az ország területén, tekintve hogy minden fizetés az orosz pénzügyi rendszer keretein belül történik, így a két vállalat kivonulása minimális hatással lesz az orosz gazdaságra és hétköznapokra. Ezt a tényt az Oroszország legnagyobb bankjának számító Sberbank is megerősítette, hozzátéve, az orosz kibocsátású Visa és Mastercard kártyák nem fognak működni külföldön, valamint a külföldön kibocsátott kártyák sem fognak működni Oroszországban.
"We want to see OPEC cut the price of oil and that will automatically stop the tragedy that's taking place in Ukraine. It's a crazy war, and we want to stop it. One way to stop it quickly is for OPEC to stop making so much money and to drop the price… https://t.co/fKeZiJqOBfpic.twitter.com/7Y6zVUbtjr
Szombat éjszaka előbb a Visa, majd nemsokkal később a MasterCard is közleményt jelentetett meg, melyből kiderül, hogy mindkét pénzügyi vállalat felfüggeszti oroszországi működését.
A Visa közleménye szerint a döntés azonnali hatállyal életbe lép, ugyanakkor a következő napokban együttműködnek az ügyfelekkel, ám utána az Oroszországban kibocsátott Visa-kártyákkal kezdeményezett tranzakciók már nem működnek majd országon kívül és az Oroszországon kívüli pénzintézetek által kibocsátott Visa-kártyák sem működnek majd Oroszországon belül.
„Kénytelenek vagyunk cselekedni Oroszország invíáziója és az általunk tapasztalt elfogadhatatlan események miatt” – mondta Al Kelly, a Visa elnök-vezérigazgatója.
„Sajnáljuk, hogy ez a nagyra becsült kollégáinkra lesz hatással, és az általuk Oroszországban kiszolgált ügyfelekre, partnerekre, kereskedőkre és kártyabirtokosokra. Ez a háború, valamint a békét és stabilitást fenyegető folyamatos fenyegetés azt követeli, hogy értékeinkkel összhangban reagáljunk.”
A MasterCard kommünikéjéből kiderül, hogy az orosz bankok által kibocsátott kártyákat a továbbiakban nem támogatja az amerikai vállalat, valamint az országon kívül kibocsátott MasterCard-kártya sem használható az orosz kereskedelemben és az ország ATM-eiben.
A cég hozzáteszi, több mint 25 éve van jelen Oroszországban, közel 200 munkavállalóval, akik a továbbiakban is megkapják fizetésüket, és amikor az helyénvaló, illetve a törvény ismét megengedi, folytathatják az együttműködést.
#SouthKorea has expanded the list of goods whose export to #Russia requires special permits from 57 to 798 items.
Such measures were explained with a high probability of the use of these goods by importing countries for the production of weapons and for military purposes. pic.twitter.com/IsjtffwhKs
"We want to see OPEC cut the price of oil and that will automatically stop the tragedy that's taking place in Ukraine. It's a crazy war, and we want to stop it. One way to stop it quickly is for OPEC to stop making so much money and to drop the price… https://t.co/fKeZiJqOBfpic.twitter.com/7Y6zVUbtjr
A Mastercard jelenleg nem engedi, hogy Oroszországból bárki pénzt utaljon külföldre.
Az elmúlt napokban több, igen súlyos gazdasági szankcióval sújtotta már a Nyugat Oroszországot, amiért a múlt héten megtámadta Ukrajnát. Ennek hétfőre lett meg igazán az eredménye: az orosz rubel akkorát zuhant, mint még soha. Egy hete még 90 rubel környékén mozgott egy euró ára, a hétvégén pedig 93 volt, innen zuhant hétfő délelőtt az első pánikban 123,75-re – azóta némileg korrigált, de a 110-115 környéki árfolyam is katasztrófa-forgatókönyv az orosz gazdaság számára. A világ gyakorlatilag élőben nézi, ahogy kiütik az orosz gazdaságot.
A szankcióknak ugyanakkor még koránt sincs végük: a BBC beszámolója szerint ezúttal a Mastercard húzta szorosabbra az övet az egyébként is komoly bajban lévő orosz gazdaság körül. A Mastercard bejelentése szerint az ukrán háború miatt letiltotta az Oroszországból indított tranzakciókat, vagyis az országból nem lehet külföldre pénzt utalni. Arról nincs hír, hogy az országhatáron belül történt-e ezen a téren bármilyen változás, de minden valószínűség szerint Oroszországban nincs ilyen korlátozás.
#SouthKorea has expanded the list of goods whose export to #Russia requires special permits from 57 to 798 items.
Such measures were explained with a high probability of the use of these goods by importing countries for the production of weapons and for military purposes. pic.twitter.com/IsjtffwhKs
"We want to see OPEC cut the price of oil and that will automatically stop the tragedy that's taking place in Ukraine. It's a crazy war, and we want to stop it. One way to stop it quickly is for OPEC to stop making so much money and to drop the price… https://t.co/fKeZiJqOBfpic.twitter.com/7Y6zVUbtjr
