«єОселя»: єдиний спосіб купити житло в розстрочку — шанс для молодих чи лазівка для чиновників?

На тлі відсутності ринкової іпотеки та низької доступності житла для більшості українців, державна програма «єОселя» стала чи не єдиною реальною можливістю придбати квартиру в кредит. Однак, попри соціальну мету — підтримати молодих фахівців і працівників важливих сфер, — програма стала об’єктом зловживань з боку посадовців і силовиків, які навчилися обходити її обмеження.

Умови програми: хто і як може отримати кредит

«єОселя» надає можливість оформити іпотеку під пільгові 3% річних на перші 10 років, та 6% — на наступні десять. Термін кредиту — до 20 років. Програма орієнтована на вчителів, медиків, науковців, військових, поліцейських, а також молодь до 35 років. За даними Глобус Банку, мінімальний перший внесок становить 20% вартості житла, а для позичальників до 25 років — лише 10%.

Перевага надається тим, хто не має власного житла або живе в оселі, площа якої менша за 52,5 кв. м на одну особу плюс 21 кв. м на кожного наступного члена родини. Кредитор оцінює платоспроможність родини, враховуючи сукупний дохід. Як повідомляє РБК-Україна з посиланням на представницю банку Катерину Личану, середній розмір кредиту становить 1,65 млн грн, що відповідає вартості квартири площею 40–50 кв. м.

Подання заявки відбувається через портал «Дія», після чого банк розглядає заявку та надає рішення. У разі схвалення позичальник має 30 днів на вибір банку і житла. За інформацією Нацбанку, близько 95% кредитів на житло нині видається саме за програмою «єОселя», що свідчить про практичну відсутність комерційного іпотечного ринку.

Непрозоре використання: хто зловживає «єОселею»

Незважаючи на обмеження, державна програма стала зручною опцією і для тих, хто не належить до її цільової аудиторії. Розслідування Bihus.Info викрило понад 160 випадків отримання пільгової іпотеки посадовцями з високими доходами, які формально відповідали вимогам програми, але фактично мали достатньо ресурсів для купівлі житла без державної підтримки.

Так, дружина прокурора Калуської окружної прокуратури Андрія Носовича придбала квартиру у Львові під 3% річних, хоча родина володіла численною нерухомістю — великою квартирою в Івано-Франківську, будинком у передмісті тощо. Напередодні оформлення заявки майно було переписане на родичів.

За даними Економічної правди, 2024 року середній дохід родин, які отримали кредит через «єОселю», становив 1,5 млн грн — утричі більше за середній дохід пересічної української родини. Найбільшу активність виявили працівники силових структур — ДБР, НАБУ, БЕБ. У Державному бюро розслідувань пільгову іпотеку отримав кожен 20-й співробітник.

Також зафіксовані випадки фіктивних розлучень, переведення майна на інших членів сім’ї, формального працевлаштування у сфері освіти чи медицини — усе це для того, аби відповідати формальним вимогам програми.

Програма потребує змін

У відповідь на виявлені зловживання, ДП «Укрфінжитло» ініціювало оновлення умов програми. Зокрема, пропонується:

• заборонити здавати житло в оренду;
• встановити обмеження на максимальну площу квартир;
• ввести ліміти на дохід учасників програми.

Ці заходи мають повернути «єОселі» її початкову мету — забезпечити житлом тих, хто справді його потребує, а не тих, хто вміє обходити систему. За словами міністерки економіки Юлії Свириденко, потенціал програми величезний: «У системі зафіксовано понад 100 тис. унікальних запитів. Це говорить про те, що запит на житло в розстрочку — один із головних для громадян», передає Економічна правда.

Від початку дії програми кредитами скористалися 17,5 тис. родин на загальну суму 28,8 млрд грн. Проте попит значно перевищує пропозицію — і доти, доки умови не будуть більш прозорими, є ризик, що соціальна програма залишиться інструментом для привілейованих.

Оксана Чопак