Kártyás fizetés és készpénzfelvétel külföldön

Az olvasók egyre gyakrabban panaszkodnak a drákói mértékű jutalékokra, amelyeket a bankok a külföldön való készpénzfelvételért számolnak fel, és arról biztosítanak, hogy továbbra is emelkedni fognak. A Pénzügyminisztérium ismertette, milyen jutalékok és limitek vonatkoznak a készpénzfelvételre külföldön, és milyen árfolyamon vonják le a pénzt a bankok a hrivnyás kártyákról, amikor áruért és szolgáltatásokért Ukrajna területén kívül fizetünk.

Bankok, jutalék, limit, készpénz, kártyás fizetés, valuta, valutaváltás külföldön

A felmérésben az alábbi bankok vettek részt: Privatbank, Oscsadbank, Raiffeisen Bank, PUMB, Universal Bank, Alfa-Bank, A-Bank, Ukrsibbank, Ukrgasbank, OTP Bank, Taskombank, Vostok Bank, Ukreximbank, Credit Agricole Bank, Pivdennij. És a „bank az okostelefonban” Monobank,  amely az Universal Bank engedélye alapján működik.

Valuta árfolyamok

A Privatbank július 6-tól piaci árfolyamot határozott meg minden készpénz nélküli ügyletre. Jelenleg a Privatbank egyetlen váltási árfolyamot alkalmaz a külföldi kártyás fizetésekre, valamint a bankfiókban történő valutavásárlásra és eladásra – 36,63 UAH/$.

A Privatot követően a Monobank és más nagy pénzintézetek is megemelték az árfolyamot. A monobank a dollárt 34,50 UAH/$ árfolyamon váltja.

A valuta kártyás árfolyama sokáig lényegesen alacsonyabb volt a bankfiókokban kínáltnál, és még inkább a feketepiacon. Ebből alakult ki az úgynevezett „kártyaturizmus”, amikor a hrivnyás kártyákról külföldön vettek fel pénzt, majd Ukrajnában kedvezőbb árfolyamon adták le a pénzváltóknak.

A hrivnyára további nyomást gyakoroló jelenség megállítása érdekében Ukrajna Nemzeti Bankja eltörölte a készpénzes valuta- és kártyatranzakciók eladási árfolyamaira vonatkozó korlátozásokat. Korábban a bankok nem tudták 10%-nál nagyobb mértékben emelni az árfolyamot a hivatalos árfolyamhoz képest, vagyis a felső határ 32,18 UAH/$ szinten maradt.

Számos ukrán bank azonban továbbra is vonzó árfolyamot tart fenn a készpénz nélküli tranzakciókhoz. Például az Ukrsibbankban a dollár átváltási árfolyama jelenleg 32,61 UAH/$. További két, külföldi tőkével rendelkező bank – a Credit Agricole Bank és az OTP Bank – 32,64, illetve 32,75 UAH/$ árfolyamon bonyolítja a kártyás tranzakciókat.

A legtöbb ukrán bank, köztük az Alfa-Bank jelenleg blokkolja a hrivnyában való nemzetközi átutalásokat, amely révén az ügyfelek megpróbálják megkerülni a Nemzeti Bank korlátozásait, és kedvező árfolyamon átváltani a valutát. Ráadásul a külföldi szolgálatok is akadályozzák a hasonló akciókat. Például a Wise hibát jelez, amikor megpróbálják hrivnyával feltölteni a számlát, a Revolut pedig a határátlépés megerősítését kéri a dokumentumok fényképe alapján.

A „kártyaturizmus” elleni küzdelem a külföldön nap mint nap kártyával fizető ukrán menekültek kiadásainak növekedésével véget ért. Az árfolyam ingadozása különösen a kettős átváltás során érezhető, ha nem euróban vagy dollárban kell hrivnyás kártyával fizetni.

A legérdekesebb azonban az, hogy egyes bankok nem állnak készen egyértelműen elmagyarázni ügyfeleiknek, hogy milyen árfolyamon váltják a valutát. A PUMB csak a dollár eladási árfolyamát teszi közzé – 34,50 UAH/$. „A többi (az USA-dollártól eltérő) devizák újraszámítása a nemzetközi fizetési rendszer keresztárfolyamán, az USD/UAH kereskedelmi árfolyam alkalmazásával történik” – olvasható a bank honlapján.

A PUMB munkatársai elmondták, hogy ha külföldön hrivnyás kártyával fizetünk euróban, akkor érdemes odafigyelni a kártya fizetési rendszerére. Különösen, ha a Visa a kártya valutáját azonnal euróra váltja, a Mastercard – dollárra.

A Raiffeisen Bank csak a dollár (34,50 hrivnya/$) és az euró (34,88 hrivnya/euró) eladási árfolyamáról közölt friss adatokat. A devizavásárlás árfolyama a fizetési rendszertől függ – közölték.

A Raiffeisen forróvonalán ismertették, a Visa a kártya valutáját dollárra, míg a Mastercard euróra váltja át. Ezért a bank ügyfelei számára jövedelmezőbb, ha Mastercard kártyával euróban, Visa kártyával pedig dollárban fizetnek.

A Universal Bank nem volt hajlandó kommentálni a valutaváltás részleteit, és azt tanácsolta az ügyfeleknek, hogy kövessék a Visa honlapján található árfolyamokat, mivel a bank csak ennek a fizetési rendszernek a kártyáit bocsátja ki.

Valutaváltási illetékek

A kártyás árfolyam messze nem minden, amire figyelni kell, ha külföldön kártyával fizetünk.

Egyes bankok a hadi állapot miatt törölték egyes illetékek felszámolását. A Raiffeisen Bank a közelmúltban bejelentette: „Július 5-től jutalék nélkül történik az átváltás mind a Raiffeisen kártyás készpénz nélküli fizetésekor, valamint a külföldi ATM-ben történő készpénz átvételekor”.

A felmérésben résztvevő bankok harmada jutalékot számít fel a szolgáltatásért. A legtöbben a hrivnyás kártyás tranzakció összegének 1%-át számítják fel külföldön. Ennyit kell fizetniük az Oscsadbank, a Vostok Bank, az Ukreximbank és a Credit Agricole Bank ügyfeleinek.

A Taskombank az összeg 1%-át USA-dollárra, euróra, angol fontra, svájci frankra és lengyel zlotyra való váltás esetében vonja le. Más pénznemű műveletek esetén a jutalék 2%-ra emelkedik. Szerhij Tihipko Universal Bankja kozmikus mértékű illetéket számol fel. Ügyfelei a tranzakciós összeg 3%-át kénytelenek fizetni a közvetlen devizaváltásért, 5%-át pedig dupla átváltás esetében.

Készpénzfelvétel feltételei külföldön

A Nemzeti Bank döntése értelmében az ukrán bankokban nyitott hrivnyás számlákról külföldön a készpénzfelvétel havi limitje 50 000 hrivnya. A devizaszámlákról naponta 100 000 hrivnyának megfelelő összeget lehet felvenni.

Egyes bankok ugyanakkor további korlátozásokat is bevezettek. Például a monobank kártya napi limitje 25 000 hrivnya, az Alfa Bank ­– 20 000 hrivnya, az Universal Bank és a Taskombank – 10 000 hrivnya.

A Universal Bank, az Ukreximbank és az Ukrsibbank valutakártyáinak tulajdonosai a. Nemzeti Bank napi limitjének kétszeresét – 50 000 hrivnyának megfelelő összeget – vehetnek fel. Az Alfa-Bank csak havi 100 000 hrivnyának megfelelő összegű készpénzfelvételt engedélyez külföldön. A PUMB is havi limitet állapított meg – 600 000 hrivnyának megfelelő összeget. Számos bank, többek között a Privatbank, a monobank, a Raiffeisen Bank és az Ukreximbank, 2%-os illetéket állapított meg. Mások valamivel alacsonyabb százalékot, egy bizonyos fix összeget vonnak le. Például az Oscsadbank 1,5% + 35 hrivnya, az Ukrgasbank ­– 1,5%, de minimum 5 euró, az OTP Bank – 1,8% + 40 hrivnya/3 dollár vagy 3 euró.

Ami a hitelalapokat illeti, minden második bank elutasítja hitelkeret biztosítását a külföldön. A Vostok Bank és Universal Bank kapcsolattartó központjaiban kijelentették, hogy egyáltalán nincs hitelkártyájuk. A többi bank, amely kész hitelt adni az ukrán menekülteknek, többnyire 3-5%-os illetéket számít fel a „készpénz” hitelre. Egyedül a PUMB jelentette ki, hogy nem számít fel illetéket a hitelösszeg felvételéért. Fontos tudnivaló, hogy a bankok sokszor nagyobb összeget zárolnak le egy tranzakció során, mint amennyit jóváírnak. Ezzel elkerülhető az árfolyamkockázat, hiszen az illeték a tranzakciót követő 3 napon belül számítható fel. Az Ukrgasbank arra figyelmeztetett, hogy a tranzakció összegének 3%-át, az Oscsadbank pedig 10%-át blokkolja. A különbözet ezután visszakerül a kártyára.

FORRÁS